ขายดาวน์ เป็นอีกทางเลือกของคนที่รถยังผ่อนไม่หมด แต่ไม่ต้องการถือค่างวดต่อแล้ว และมีคนพร้อมซื้อรถที่จะรับไปผ่อนต่อแทน จุดสำคัญคือรถที่อยู่ในสัญญาเช่าซื้อนั้นยังคงมีกรรมสิทธิ์เป็นของบริษัทไฟแนนซ์จนกว่าจะชำระครบทั้งหมด ผู้เช่าซื้อเดิมจึงไม่ควรตกลงรับเงิน ส่งรถ แล้วให้คนใหม่ผ่อนต่อกันเองโดยที่ชื่อในสัญญายังไม่เปลี่ยน การขายดาวน์ที่จัดการเรียบร้อยต้องมีไฟแนนซ์เข้ามาเกี่ยวข้อง และผู้รับช่วงรายใหม่ต้องผ่านเงื่อนไขของผู้ให้เช่าซื้อก่อน
ขายดาวน์รถคืออะไร เงินที่คนซื้อจ่ายให้คนขายคือค่าอะไร
การขายดาวน์รถคือ การที่ผู้เช่าซื้อเดิมต้องการส่งต่อรถพร้อมภาระผ่อนที่ยังเหลือให้คนใหม่ โดยผู้ซื้อจ่ายเงินก้อนหนึ่งให้ผู้ขายตามที่ตกลงกัน และรับภาระค่างวดที่เหลือต่อ หากดำเนินการแบบเป็นทางการก็ต้องเปลี่ยนผู้เช่าซื้อกับบริษัทไฟแนนซ์ ไม่ใช่เพียงเปลี่ยนคนที่โอนเงินค่างวดในแต่ละเดือน
เงินที่เรียกว่าค่าขายดาวน์ไม่ได้มีกฎว่าต้องเท่ากับเงินดาวน์ที่ผู้ขายเคยจ่ายตอนออกรถ สมมติตอนซื้อเคยดาวน์ 180,000 บาท ไม่ได้หมายความว่าหลังใช้รถมา 2 ปีจะต้องขายดาวน์ 180,000 บาทเหมือนเดิม เพราะรถมีค่าเสื่อม ค่างวดถูกจ่ายไปบางส่วนแล้ว และภาระที่เหลือก็เปลี่ยนไป
ราคาขายดาวน์จึงเป็นราคาที่คนซื้อกับคนขายตกลงกัน โดยควรดูประกอบกันทั้ง
- ราคาตลาดของรถในปัจจุบัน
- จำนวนงวดและค่างวดที่ยังเหลือ
- สภาพและประวัติของรถ
- ภาระค้างชำระ ถ้ามี
- ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อ
- เงินก้อนที่ผู้ซื้อพร้อมจ่ายให้เจ้าของเดิม
ตัวอย่างเช่น รถมีราคาตลาดประมาณ 600,000 บาท ยังเหลือผ่อนอีก 36 งวด ผู้ขายอาจประกาศขายดาวน์ 70,000 บาท แล้วให้ผู้ซื้อรับภาระงวดที่เหลือต่อ แต่ตัวเลข 70,000 บาทเป็นเพียงราคาที่ตกลงกัน ไม่ได้แปลว่าไฟแนนซ์จะอนุมัติผู้รับช่วงโดยอัตโนมัติ
ก่อนตั้งราคาขายดาวน์ เช็กภาระของรถให้ชัดก่อน
ปัญหาที่เจอบ่อยคือเจ้าของรถตั้งราคาขายดาวน์จากเงินที่ตัวเองเคยจ่ายไป เช่น คิดเงินดาวน์เดิมรวมกับค่างวดที่ผ่อนมาแล้ว แล้วพยายามเรียกคืนเป็นเงินก้อน ซึ่งในทางตลาดอาจขายยาก เพราะคนรับช่วงยังต้องรับภาระค่างวดที่เหลือต่ออีกหลายเดือนหรือหลายปี
ก่อนประกาศ ขายดาวน์ ควรรู้ตัวเลขอย่างน้อย 4 อย่าง ได้แก่ ราคาตลาดของรถ ยอดหรือจำนวนงวดที่ยังเหลือ ค่างวดต่อเดือน และค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสัญญา จากนั้นค่อยดูว่าราคาที่ต้องการจากผู้ซื้อสมเหตุสมผลหรือไม่
อีกตัวเลขที่ควรรู้คือยอดปิดบัญชีล่าสุด โดยเฉพาะถ้ากำลังเปรียบเทียบว่าระหว่างขายดาวน์กับขายรถแล้วปิดไฟแนนซ์ วิธีไหนเหลือเงินกลับมามากกว่า เพราะยอดปิดจริงไม่ควรคำนวณจากค่างวดที่เหลือด้วยตัวเอง หากสนใจจบสัญญาเดิมแทนการส่งต่อ สามารถนำหลักของ การปิดไฟแนนซ์รถก่อนกำหนด มาใช้เปรียบเทียบสองทางเลือกก่อนตัดสินใจได้
ขายดาวน์รถเปลี่ยนสัญญา ต้องทำกับไฟแนนซ์อย่างไร
หากเป็นการ ขายดาวน์รถเปลี่ยนสัญญา ผู้เช่าซื้อเดิมควรติดต่อบริษัทไฟแนนซ์ก่อนว่ารองรับการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อหรือไม่ ต้องผ่อนมาแล้วกี่งวด มีเงื่อนไขเรื่องยอดค้างหรือไม่ และผู้รับช่วงต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง
โดยทั่วไปขั้นตอนจะเป็นประมาณนี้
- ผู้เช่าซื้อเดิมแจ้งไฟแนนซ์ว่าต้องการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อ
- ตรวจสถานะสัญญาและยอดค้างของรถ
- ผู้รับช่วงรายใหม่ยื่นเอกสารรายได้และข้อมูลตามที่ไฟแนนซ์กำหนด
- ไฟแนนซ์ประเมินความสามารถในการชำระของผู้รับช่วง
- เมื่ออนุมัติ จึงดำเนินการเซ็นเอกสารและเปลี่ยนผู้เช่าซื้อตามขั้นตอน
- ทั้งสองฝ่ายค่อยจัดการเรื่องเงินค่าขายดาวน์และส่งมอบรถตามข้อตกลง
สคบ. ได้ระบุไว้ว่าการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ให้เช่าซื้อ ส่วนธนาคารแห่งประเทศไทยก็มีข้อมูลค่าธรรมเนียมการโอนสิทธิเปลี่ยนผู้เช่าซื้อของแต่ละผู้ให้บริการให้ตรวจสอบได้ ดังนั้นค่าดำเนินการและเงื่อนไขจริงควรยืนยันกับไฟแนนซ์เจ้าของสัญญาโดยตรง
รายละเอียดเรื่องผู้รับช่วงต้องเตรียมอะไรและขั้นตอนกับไฟแนนซ์ Jamnumrod มีแยกไว้ในเรื่อง การเปลี่ยนสัญญาเชาซื้อรถ แล้ว บทขายดาวน์จึงไม่จำเป็นต้องเอาขั้นตอนส่วนนั้นมาอธิบายซ้ำทั้งหมด
ขายดาวน์รถเปลี่ยนสัญญา ต้องทำกับไฟแนนซ์อย่างไร
หากเป็นการ ขายดาวน์รถเปลี่ยนสัญญา ผู้เช่าซื้อเดิมควรติดต่อบริษัทไฟแนนซ์ก่อนว่ารองรับการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อหรือไม่ ต้องผ่อนมาแล้วกี่งวด มีเงื่อนไขเรื่องยอดค้างหรือไม่ และผู้รับช่วงต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง
โดยทั่วไปขั้นตอนจะเป็นประมาณนี้
- ผู้เช่าซื้อเดิมแจ้งไฟแนนซ์ว่าต้องการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อ
- ตรวจสถานะสัญญาและยอดค้างของรถ
- ผู้รับช่วงรายใหม่ยื่นเอกสารรายได้และข้อมูลตามที่ไฟแนนซ์กำหนด
- ไฟแนนซ์ประเมินความสามารถในการชำระของผู้รับช่วง
- เมื่ออนุมัติ จึงดำเนินการเซ็นเอกสารและเปลี่ยนผู้เช่าซื้อตามขั้นตอน
- ทั้งสองฝ่ายค่อยจัดการเรื่องเงินค่าขายดาวน์และส่งมอบรถตามข้อตกลง
สคบ. ได้ระบุไว้ว่าการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ให้เช่าซื้อ ส่วนธนาคารแห่งประเทศไทยก็มีข้อมูลค่าธรรมเนียมการโอนสิทธิเปลี่ยนผู้เช่าซื้อของแต่ละผู้ให้บริการให้ตรวจสอบได้ ดังนั้นค่าดำเนินการและเงื่อนไขจริงควรยืนยันกับไฟแนนซ์เจ้าของสัญญาโดยตรง
รายละเอียดเรื่องผู้รับช่วงต้องเตรียมอะไรและขั้นตอนกับไฟแนนซ์ Jamnumrod มีแยกไว้ในเรื่อง การเปลี่ยนสัญญาเชาซื้อรถ แล้ว บทขายดาวน์จึงไม่จำเป็นต้องเอาขั้นตอนส่วนนั้นมาอธิบายซ้ำทั้งหมด
ส่งรถให้คนอื่นผ่อนต่อ แต่ไม่เปลี่ยนสัญญา เสี่ยงกับคนขายมากที่สุด
ประกาศขายดาวน์บางคันจะมีเงื่อนไขประมาณ รับรถไปผ่อนต่อได้เลย ไม่ต้องเปลี่ยนสัญญา วิธีนี้ดูง่าย เพราะไม่ต้องรอผู้ซื้อผ่านการพิจารณาจากไฟแนนซ์ แต่ความเสี่ยงกลับสูงกว่ามาก
ตราบใดที่สัญญายังเป็นชื่อผู้เช่าซื้อเดิม คนเดิมก็ยังเป็นคู่สัญญากับไฟแนนซ์ หากคนที่รับรถไปหยุดจ่าย ปล่อยให้ค้างงวด หรือเกิดปัญหากับรถ ผู้เช่าซื้อเดิมไม่ได้หลุดจากภาระเพียงเพราะมีสัญญาซื้อขายกันเองกับผู้รับรถ เว็บไซต์รถมือสองหลายแห่งเตือนประเด็นนี้ตรงกันว่าการส่งรถไปให้ผ่อนต่อโดยไม่เปลี่ยนผู้เช่าซื้อทำให้ภาระยังติดอยู่กับเจ้าของสัญญาเดิม
สิ่งที่ไม่ควรทำอีกอย่างคือใช้ โอนลอยรถยนต์ มาแทนการจัดการไฟแนนซ์ รถที่ยังอยู่ระหว่างเช่าซื้อมีสถานะต่างจากรถที่ผ่อนหมดและพร้อมโอนกรรมสิทธิ์ เพราะเจ้าของกรรมสิทธิ์ในช่วงนั้นยังเป็นผู้ให้เช่าซื้ออยู่
ขายดาวน์ไม่ได้ หรือคนรับช่วงไม่ผ่าน ยังมีทางเลือกอื่น
การขายดาวน์เหมาะกับกรณีที่มีคนพร้อมรับรถและผ่านเกณฑ์ของไฟแนนซ์ แต่ไม่ได้เป็นทางออกเดียวสำหรับรถที่ยังผ่อนไม่หมด
หากเหตุผลที่ขายเพราะไม่อยากรับภาระรถต่อแล้ว เจ้าของรถควรเช็กยอดปิดแล้วเทียบกับราคาตลาดก่อน บางคันอาจเลือกจัดการ ปิดบัญชีรถติดไฟแนนซ์ ได้ตรงกว่า โดยดูว่ายอดปัจจุบันต่ำหรือสูงกว่ามูลค่ารถเท่าไร หากรถยังมีมูลค่าสูงกว่าภาระเดิมก็อาจมีส่วนต่างเหลือตามตัวเลขของรถแต่ละคัน
แต่ถ้ายังต้องการเก็บรถไว้ เพียงแค่ช่วงนี้ค่างวดเริ่มหนัก การ ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ อาจเหมาะกว่าการรีบหาคนมารับรถต่อ เพราะโจทย์จริงคือทำให้ภาระสอดคล้องกับรายได้ ไม่ใช่ต้องเปลี่ยนเจ้าของรถเสมอไป ธปท. เองก็ระบุการโอนสิทธิให้บุคคลอื่นผ่อนต่อเป็นหนึ่งในแนวทางจัดการหนี้เช่าซื้อ แต่ยังมีวิธีแก้ไขหนี้แบบอื่นตามสถานการณ์ของลูกหนี้ด้วย
สรุปแล้ว ขายดาวน์ ไม่ใช่เพียงการประกาศราคาก้อนหนึ่งแล้วส่งกุญแจให้คนใหม่ สิ่งที่ทำให้ภาระเปลี่ยนจากคนเดิมไปยังคนใหม่อย่างชัดเจนคือการได้รับความยินยอมจากไฟแนนซ์และดำเนินการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อให้เรียบร้อย ถ้าจะขาย ควรรู้ทั้งราคาตลาด ภาระที่เหลือ ราคาขายดาวน์ และผลอนุมัติของผู้รับช่วงก่อนส่งมอบรถ เพื่อไม่ให้การพยายามปลดค่างวดออกจากตัว กลายเป็นภาระที่ย้อนกลับมาในภายหลัง.
โทรศัพท์
LINE Official Account
628, 11 ถ. กาญจนาภิเษก แขวงบางไผ่ บางแค กรุงเทพมหานคร 10160
