ปล่อยรถโดนยึด โดนอะไรบ้าง เหตุการณ์หลายๆอย่างที่เกิดขึ้น วิกฤตเศรษฐกิจและภาระค่าครองชีพที่สูงขึ้นในปัจจุบัน ส่งผลให้เจ้าของรถยนต์หลายคนต้องเผชิญกับสถานการณ์ ผ่อนรถไม่ไหว ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่นำไปสู่ปัญหา รถโดนยึด ในที่สุด โดยกระบวนการปล่อยรถโดนยึดนั้น มักจะเกิดขึ้นจากการที่ผู้เช่าซื้อเกิดปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินอย่างรุนแรง จนทำให้ ค้างค่างวดรถ ติดต่อกันเป็นระยะเวลานาน
คนจำนวนมากมักเข้าใจผิดว่าการปล่อยให้ ไฟแนนซ์ยึดรถ ไปนั้น คือการตัดช่องน้อยแต่พอตัว หนี้สินที่มีอยู่จะมลายหายไปพร้อมกับตัวรถ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การโดนยึดรถไม่ใช่จุดจบของปัญหา ทว่ามันคือจุดเริ่มต้นของมหากาพย์หนี้สินและขั้นตอนทางกฎหมายอีกมากมายที่จะตามมาหลอกหลอนคุณในระยะยาว
หลังรถโดนยึด ไฟแนนซ์เอารถไปทำอะไรต่อ?
เมื่อรถยนต์ถูกส่งมอบกลับคืนไปอยู่ในความครอบครองของสถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์แล้ว ขั้นตอนต่อไปที่ไฟแนนซ์ต้องทำอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้คือ การนำ รถโดนยึดขายทอดตลาด โดยส่วนใหญ่จะนำเข้าสู่ลานประมูลรถยนต์มือสอง เพื่อเปลี่ยนสินทรัพย์ที่เป็นตัวรถให้กลับมาเป็นเงินสดนำมาโปะยอดหนี้ที่ผู้เช่าซื้อยังคงค้างอยู่
อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ไฟแนนซ์ไม่สามารถทำตามใจชอบได้ แต่ต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่องธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์อย่างเคร่งครัด โดยไฟแนนซ์จะต้องส่งจดหมายแจ้งให้ผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำประกันทราบล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 7 วันก่อนวันประมูล เพื่อให้ผู้เช่าซื้อมีโอกาสในการขอใช้สิทธิซื้อคืนในราคาหนี้คงเหลือ หรือหาบุคคลอื่นมาซื้อในราคาประมูล หากไฟแนนซ์ประมูลขายรถไปโดยไม่ได้แจ้งล่วงหน้า ถือเป็นการละเมิดหลักเกณฑ์และอาจส่งผลต่อสิทธิในการเรียกยอดหนี้ที่เหลือ
สิ่งที่น่ากลัวที่สุดในขั้นตอนนี้คือ รถที่ถูกยึดมักจะถูกขายทอดตลาดในราคาที่ต่ำกว่าท้องตลาดทั่วไปอย่างมาก ยิ่งบวกกับค่าใช้จ่ายในการยึดรถ ค่าธรรมเนียมลานประมูล และค่าทวงถามหนี้ ยิ่งทำให้ยอดเงินที่ได้จากการขายรถไม่เพียงพอต่อการปิดบัญชี จนเกิดยอดหนี้เน่าก้อนใหม่ที่เรียกว่า หนี้ส่วนต่างรถยนต์ ตามมาได้
โดนยึดรถแล้วต้องจ่ายหนี้ส่วนต่างไหม?
คำถามยอดฮิตที่สร้างความกังวลใจให้กับลูกหนี้มากที่สุดคือ รถโดนยึดแล้วยังเป็นหนี้ไหม และ โดนยึดรถต้องจ่ายอะไรบ้าง คำตอบแบบชัดเจนคือ “ต้องจ่าย” ถ้ารถถูกขายทอดตลาดแล้วราคาขายต่ำกว่ายอดหนี้ที่ยังเหลือ ผู้เช่าซื้ออาจต้องรับผิดชอบส่วนต่าง
แต่อย่างไรก็ดี ตามข้อมูลจาก สคบ. และคำพิพากษาศาลฎีกา ไฟแนนซ์จะมีสิทธิเรียกเก็บหนี้ส่วนต่างได้เฉพาะในส่วนของต้นเงินที่ยังขาดอยู่เท่านั้น โดยไม่ควรเรียกเก็บดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดหลังบอกเลิกสัญญา
- ตัวอย่าง: ค้างหนี้รวมตามสัญญา 300,000 บาท แต่ไฟแนนซ์นำรถไปประมูลและ รถโดนยึดขายทอดตลาด ได้ในราคา 220,000 บาท ส่วนต่าง 80,000 บาท (ยังไม่รวมค่าธรรมเนียมและค่าทวงถาม) อาจกลายเป็น หนี้ส่วนต่างรถยนต์ ที่ไฟแนนซ์เรียกเก็บต่อจากคุณและผู้ค้ำประกันนั่นเอง
ปล่อยรถโดนยึด กระทบเครดิตบูโรและการกู้เงินในอนาคตไหม?
การค้างชำระค่างวดจนถึงขั้นโดนบอกเลิกสัญญาและยึดรถ จะถูกบันทึกข้อมูลรหัสสถานะบัญชีในระบบของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือที่เรียกว่า ติดเครดิตบูโร โดยสถานะจะเปลี่ยนเป็นค้างชำระเกิน 90 วัน หรืออยู่ระหว่างการดำเนินคดี ซึ่งประวัตินี้จะถูกเก็บไว้เป็นระยะเวลายาวนาน “เสียรถ” อาจเป็นแค่ด่านแรก ที่หนักกว่าคือเครดิตเสียและภาระหนี้ที่ยังตามมา ซึ่งจะส่งผลกระทบดังนี้
- เช็คแบล็คลิสธนาคารไม่ผ่าน เมื่อคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต ธนาคารจะตรวจพบประวัตินี้ทันทีทำให้อนุมัติได้ยากมาก (สามารถศึกษาเพิ่มเติมในบทความ “เช็คแบล็คลิสธนาคาร” เพื่อตรวจสอบสถานะของตนเอง)
- ติดแบล็คลิสออกรถ หากในอนาคตหน้าที่การงานดีขึ้นและอยากกลับมาออกรถคันใหม่ คุณจะเจอกับกำแพงหนาเพราะสถาบันการเงินจะมองว่าคุณมีพฤติกรรมเบี้ยวหนี้สูง (สามารถอ่านแนวทางแก้ไขได้ที่บทความ “ติดแบล็คลิสออกรถ”)
- ความยากในการขอสินเชื่อในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการกู้ยืมเพื่อทำธุรกิจ หรือขยายกิจการ ก็จะถูกปฏิเสธเนื่องจากขาดความน่าเชื่อถือทางเครดิต
ถ้าไม่จ่ายหนี้ส่วนต่าง จะโดนฟ้องไหม?
หากคุณมีหนี้ส่วนต่างและเลือกที่จะเพิกเฉยไม่ยอมชำระหนี้ คุณจะ โดนไฟแนนซ์ฟ้องได้อย่างแน่นอน โดยศาลจะออกหมายเรียกให้คุณและผู้ค้ำประกันไปขึ้นศาลเพื่อไกล่เกลี่ยหรือดำเนินคดี ซึ่งในขั้นตอนนี้หากคุณยอมไปศาล คุณก็ยังมีโอกาสเจรจาขอลดหย่อนหนี้ส่วนต่างได้หรือขอผ่อนชำระเป็นงวดๆ ตามกำลังทรัพย์ที่คุณไหวได้
ในแง่ของกฎหมาย หนี้ส่วนต่างรถยนต์อายุความ มีกำหนดระยะเวลา 10 ปี นับจากวันที่ขายทอดตลาดและคำนวณยอดหนี้ส่วนต่างเสร็จสิ้นแล้ว หมายความว่าภายใน 10 ปีนี้ ไฟแนนซ์มีสิทธิอันชอบธรรมในการยื่นฟ้องร้องต่อศาลได้ตลอดเวลา และหากศาลมีคำพิพากษาแล้ว ไฟแนนซ์ยังมีเวลาอีก 10 ปีในการบังคับคดีอายัดเงินเดือน (กรณีเงินเดือนเกิน 20,000 บาท) หรือยึดทรัพย์สินอื่นๆ เช่น บ้าน หรือที่ดิน ดังนั้นการคิดว่า โดนยึดรถแล้วโดนฟ้อง เป็นเรื่องไกลตัวจึงเป็นความคิดที่อันตรายมาก
ก่อนปล่อยให้รถโดนยึด ควรมีทางเลือกอะไรบ้าง?
หากคุณกำลังเผชิญปัญหาสภาพคล่องทางการเงินและเริ่มรู้สึกว่าตนเอง ผ่อนรถไม่ไหว อย่าเพิ่งถอดใจและปล่อยให้สถานการณ์พาคุณลงเหว เพราะก่อนจะไปถึงจุดนั้นยังมีทางออกที่ดีกว่าและช่วยรักษาประวัติเครดิตของคุณไว้ได้ ดังนี้
- เจรจาปรับโครงสร้างหนี้: รีบติดต่อไฟแนนซ์เจ้าของบัญชีเพื่อขอขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ซึ่งจะช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง
- การเปลี่ยนสัญญาเปลี่ยนชื่อผู้เช่าซื้อ: หรือที่เรียกกันว่า “ขายดาวน์ยกให้คนอื่นไปผ่อนต่อ” วิธีนี้จะช่วยปลดภาระหนี้ทั้งหมดออกไปจากตัวคุณได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
- การทำ รีไฟแนนซ์รถ: หากประวัติยังไม่ค้างค่างวดจนเสีย การรีไฟแนนซ์รถกับสถาบันการเงินแห่งใหม่เพื่อนำเงินก้อนมาปิดบัญชีเดิมแล้วเริ่มต้นผ่อนด้วยยอดที่น้อยลงถือเป็นทางเลือกที่ฉลาด
สำหรับคนที่ยังมีรถและไม่อยากปล่อยให้สถานการณ์ไปถึงขั้นถูกยึด การเช็กทางเลือกอย่างการรีไฟแนนซ์รถ การทำ จำนำทะเบียนรถ หรือขอคำปรึกษาเรื่อง รถติดไฟแนนซ์ อาจช่วยให้เห็นทางออกก่อนหนี้บานปลาย และหนึ่งในแพลตฟอร์มที่เป็นตัวช่วยสำคัญในการหาทางออกเรื่องนี้คือ Jamnumrod ที่ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนหมุนเวียนผ่านการจำนำรถยนต์หรือจำนำทะเบียนได้อย่างถูกต้อง ปลอดภัย และไม่ยุ่งยาก
นอกจากนี้ สำหรับผู้ที่ติดขัดเรื่องยอดค้างชำระหนี้สูงและต้องการเริ่มต้นใหม่ การมองหาผู้ให้บริการที่ รับปิดบัญชีไฟแนนซ์รถยนต์ ผ่านช่องทางของ Jamnumrod เพื่อทำการเคลียร์ยอดหนี้เก่าและจัดไฟแนนซ์ใหม่ในอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เหมาะสม ก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่ช่วยตัดวงจรหนี้เสียและรักษาทรัพย์สินชิ้นสำคัญอย่างรถยนต์ของคุณให้อยู่คู่กับครอบครัวต่อไปได้ โดยไม่ต้องเผชิญวิกฤตโดนฟ้องร้องในอนาคต
086-633-4557 คุณช้าง
@jamnumrod
โทรศัพท์
LINE Official Account
628, 11 ถ. กาญจนาภิเษก แขวงบางไผ่ บางแค กรุงเทพมหานคร 10160
