ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหม? อยากมีรถใช้ต้องเริ่มจากตรงไหนดี เรามีคำตอบ

สำหรับคนทำงานหรือมนุษย์เงินเดือนที่จำเป็นต้องใช้รถยนต์ในการทำมาหากิน แต่ดันมีประวัติทางการเงินที่ไม่ค่อยสวยงามจนขึ้นชื่อว่า “ติดเครดิตบูโร” หรือที่เรียกกันติดปากว่า “ติดแบล็คลิส” คำถามแรกที่มักจะวิ่งเข้ามาในหัวด้วยความกังวลใจก็คือ ติดแบล็คลิสออกรถ ได้ไหม? แล้วถ้าอยากจะมีรถขับเหมือนคนอื่นเขาบ้าง ในวันที่สถานะทางการเงินเริ่มกลับมาตั้งหลักได้ เราต้องเริ่มต้นจากจุดไหนเพื่อให้ไฟแนนซ์อนุมัติผ่านฉลุย วันนี้เรามีคำตอบแบบเจาะลึกมาฝากกัน

ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหมในความเป็นจริง

ถ้าให้ตอบตรง ๆ แบบไม่ขายฝันก็ต้องบอกว่า “ได้ครับ แต่ไม่ใช่เรื่องง่าย” การติดแบล็คลิสไม่ได้แปลว่าประตูดิจิทัลของสถาบันการเงินจะปิดตาย 100% จนคุณหมดสิทธิ์เป็นเจ้าของรถไปตลอดชีวิต

ในความเป็นจริงแล้ว เวลาที่สถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์จะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรถยนต์สักคัน เขาไม่ได้ดูแค่คำว่า “ติดแบล็คลิส” แล้วกดปฏิเสธทันที แต่เขาจะนำปัจจัยหลาย ๆ อย่างมาคำนวณและประเมินความเสี่ยงร่วมกัน เช่น

• ประวัติการชำระหนี้ในปัจจุบัน คุณเริ่มเคลียร์หนี้เก่าไปบ้างหรือยัง? ลอง ปิดบัญชีไฟแนนซ์รถยนต์
• รายได้ปัจจุบัน มีรายได้ที่มั่นคงและตรวจสอบที่มาที่ไปได้ชัดเจนแค่ไหน?
• ภาระหนี้สินรวม เมื่อหักค่างวดรถใหม่แล้ว คุณยังเหลือเงินประทังชีวิตและไม่ตึงมือเกินไปใช่ไหม?
• ความสามารถในการผ่อนชำระ ปัจจัยนี้สำคัญที่สุด เพราะไฟแนนซ์ต้องการความมั่นใจว่าถ้ายกเขากลางให้คุณไปแล้ว เขาจะได้เงินคืนครบทุกงวดนั่นเอง

ทำไมคนติดแบล็คลิสถึงขอไฟแนนซ์รถยากกว่าปกติ

หลายคนอาจจะสงสัยว่า ในเมื่อตอนนี้เราก็มีเงินเดือน มีกำลังผ่อน แล้วทำไมไฟแนนซ์ถึงยังต้องยื้อเวลาหรือปฏิเสธเราอยู่บ่อย ๆ? เหตุผลในมุมของสถาบันการเงินสามารถสรุปได้จากความเสี่ยงเหล่านี้ครับ

• ประวัติการค้างชำระในอดีต เช่น การค้างค่างวดรถ ทางไฟแนนซ์จะมองว่าในอดีตคุณเคยมีพฤติกรรมผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งเปรียบเสมือน “สัญญาณเตือนความเสี่ยง” ว่าอาจจะเกิดขึ้นซ้ำได้อีก
• ระยะเวลาการปิดบัญชียังไม่นานพอ แม้จะ ปิดบัญชีไฟแนนซ์รถยนต์ ไปแล้ว แต่ถ้าเพิ่งปิดได้ไม่นาน ข้อมูลเครดิตอาจยังมีผลต่อการพิจารณาของไฟแนนซ์ ข้อมูลในระบบบูโรยังคงแสดงอยู่ ทำให้ไฟแนนซ์ยังไม่กล้าปล่อยสินเชื่อให้ทันที
• ที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน หากคุณทำอาชีพอิสระ ค้าขาย หรือรับเงินสด โดยไม่มีสเตทเม้นท์ (Statement) รองรับอย่างแน่นหนา ประกอบกับมีประวัติแบล็คลิส โอกาสผ่านจะลดลงทันที
• ภาระหนี้สินปัจจุบันยังสูงเกินไป ถ้ารายได้เยอะ แต่เมื่อเช็กแล้วพบว่ามีหนี้สินอื่น ๆ ที่ต้องผ่อนต่อเดือนสูงเกิน 50-60% ของรายได้ ไฟแนนซ์จะมองว่าความสามารถในการผ่อนรถคันใหม่นั้น “เสี่ยงเกินไป”

ติดแบล็คลิส แต่อยากออกรถ ต้องเตรียมตัวยังไงก่อนยื่น

หากคุณรู้ตัวว่ามีประวัติบูโร แต่อยากจะ ติดแบล็คลิสออกรถ ให้ผ่านในรอบเดียว การเดินดุ่ย ๆ เข้าไปโชว์รูมแล้วยื่นเอกสารเลยอาจจะทำให้ผิดหวังได้ คุณจำเป็นต้องวางแผนและเตรียมตัวล่วงหน้าด้วย “เช็กสิสต์” ดังต่อไปนี้ครับ

• เช็กเครดิตบูโรของตัวเองก่อน ไปตรวจตรวจสภาพหนี้ที่ศูนย์บริการเครดิตบูโร หรือเช็กผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร เพื่อให้รู้แน่ชัดว่าเราติดหนี้อะไร อยู่ตรงไหน และสถานะบัญชีเป็นอย่างไร
• ทยอยเคลียร์หนี้ค้างชำระ (ถ้าทำได้) หากมีหนี้ก้อนเล็กก้อนน้อย ให้รีบปิดบัญชีให้เรียบร้อย แล้วขอ “หนังสือยืนยันการปิดบัญชี” มาเก็บไว้เป็นหลักฐานเพื่อยื่นแนบพร้อมเอกสารขอสินเชื่อรถยนต์
• เก็บหลักฐานรายให้แน่นหนาที่สุด ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน เงินเข้าบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน ต้องเดินบัญชีให้สวยและนิ่งที่สุด
• ลดภาระการผ่อนด้านอื่น บัตรเครดิตใบไหนที่ไม่จำเป็น หรือสินเชื่อส่วนบุคคลไหนที่พอจะปิดได้ให้ปิดซะ เพื่อเพิ่มสัดส่วนความสามารถในการผ่อน (DTI Ratio) ให้ดูดีขึ้น หากเริ่มรู้สึกว่า รถผ่อนต่อไม่ไหว หรือภาระผ่อนเดิมสูงเกินไป ควรจัดการภาระเดิมก่อนเพิ่มหนี้ก้อนใหม่
• เตรียมเงินดาวน์ก้อนใหญ่ การวางเงินดาวน์สูง ๆ (เช่น 25% – 30% ขึ้นไป) จะช่วยลดความเสี่ยงของไฟแนนซ์ลงได้อย่างมาก แถมยังทำให้ค่างวดต่อเดือนถูกลง และไฟแนนซ์จะปล่อยอนุมิติง่ายขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
• หาผู้กู้ร่วมที่มีเครดิตดี หากโปรไฟล์เรายังไม่แข็งพอ การมีคนในครอบครัว (พ่อ แม่ พี่น้อง หรือคู่สมรส) ที่มีรายได้มั่นคง ประวัติเครดิตขาวสะอาด มาเป็น “ผู้กู้ร่วม” จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือได้เป็นเท่าตัว

ติดแบล็คลิสออกรถมือสองง่ายกว่ารถใหม่จริงไหม

นี่คือหนึ่งในคำถามยอดฮิตที่คนค้นหาข้อมูล ติดแบล็คลิสออกรถ มักจะตั้งข้อสังเกตกัน คำตอบคือ “มีโอกาสง่ายกว่าในบางกรณี แต่ไม่ใช่กฎตายตัวครับ”

เหตุผลที่รถยนต์มือสองดูเหมือนจะออกง่ายกว่า เป็นเพราะตลาดรถมือสองมีเต็นท์รถและ “ไฟแนนซ์ท้องถิ่น” หรือบริษัทลิสซิ่งที่ไม่ใช่ธนาคารกระแสหลัก (Non-Bank) คอยให้บริการอยู่เยอะ ซึ่งสถาบันการเงินกลุ่มนี้มักจะมีนโยบายที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารใหญ่ ๆ บางแห่งอาจจะมีแคมเปญช่วยเหลือคนติดแบล็คลิสโดยเฉพาะ

อย่างไรก็ตาม มันขึ้นอยู่กับองค์ประกอบเหล่านี้ด้วย

• ยอดจัดไฟแนนซ์และราคาจับต้องได้ รถมือสองราคาถูกกว่ารถป้ายแดง ทำให้ยอดเงินที่ขอประเมินกู้น้อยลง ความเสี่ยงในมุมไฟแนนซ์จึงต่ำลงตามไปด้วย
• ข้อแลกเปลี่ยนเรื่องดอกเบี้ย ต้องทำใจไว้ล่วงหน้าเลยว่า รถมือสองสำหรับคนติดแบล็คลิส มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ และต้องมีเงินดาวน์จำนวนหนึ่งเสมอ

ดังนั้น จึงไม่สามารถฟันธงได้ 100% ว่าจะผ่านชัวร์ ทุกอย่างยังคงวิ่งกลับไปที่ “โปรไฟล์ปัจจุบัน” และ “เงินดาวน์” ของผู้กู้อยู่ดีครับ

ถ้าออกรถไม่ได้ มีทางเลือกอะไรบ้างสำหรับคนต้องใช้เงินหรือมีรถอยู่แล้ว

หากพยายามทุกวิถีทางแล้ว แต่ไฟแนนซ์สำหรับการออกรถคันใหม่ยังไม่ผ่าน หรือคุณพบว่าการสร้างหนี้ก้อนใหม่จากการซื้อรถคันใหม่ในช่วงนี้อาจจะทำให้ตึงมือเกินไป แต่ในขณะเดียวกันคุณกำลังต้องการกระแสเงินสดมาหมุนเวียน หรือจริง ๆ แล้วคุณมีรถยนต์ใช้งานอยู่แล้ว แต่อยากใช้รถเป็นเครื่องมือทางการเงิน ทางเลือกเหล่านี้อาจตอบโจทย์คุณได้ดีกว่า

• การรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับคนที่มีรถและยังผ่อนไม่หมด แต่ผ่อนไปได้ระยะหนึ่งแล้ว การรีไฟแนนซ์จะช่วยปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ขยายเวลาผ่อน ช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง และอาจมีเงินก้อนเหลือออกมาหมุนเวียนในชีวิตประจำวันได้
• การจำนำทะเบียนรถ หากคุณมีรถยนต์ที่เป็นชื่อของตัวเองและผ่อนชำระหมดแล้ว (ได้เล่มทะเบียนมาแล้ว) การนำเล่มไปขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ถือเป็นทางเลือกที่อนุมิติง่ายและได้เงินไวมาก เนื่องจากสถาบันการเงินมี “ตัวรถและเล่มทะเบียน” เป็นหลักประกันที่มั่นคงอยู่แล้ว ทำให้การเช็กประวัติแบล็คลิสอาจจะไม่เข้มงวดเท่ากับการขอสินเชื่อเพื่อไปซื้อรถใหม่
• เลือกผู้ให้บริการที่โปร่งใส ไม่ว่าจะเลือกทางไหน สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องเลือกสถาบันการเงิน หรือบริษัทลิสซิ่งที่มีความถูกต้องตามกฎหมาย มีสัญญาที่ชัดเจน โปร่งใส และประเมินแล้วว่าอัตราดอกเบี้ยรวมถึงภาระผ่อนในแต่ละเดือนอยู่ในระดับที่คุณรับไหว ไม่สร้างความลำบากให้ตัวเองในอนาคต

ก่อนตัดสินใจออกรถตอนติดแบล็คลิส ควรระวังอะไรบ้าง

ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญาหรือจ่ายเงินมัดจำใด ๆ เพื่อทำการ ติดแบล็คลิสออกรถ อยากให้ดึงสติและระวัง “กับดัก” เหล่านี้ให้ดีครับ เพราะความต้องการอยากได้รถจนรีบร้อน อาจทำให้ตกเป็นเหยื่อหรือสร้างปัญหาที่หนักกว่าเดิมได้

• ระวังโปรโมชั่น “ดาวน์ 0 บาท ผ่อนหนัก” คำว่าไม่ต้องใช้เงินดาวน์มักจะตามมาด้วยยอดจัดที่สูงลิ่ว ดอกเบี้ยมหาโหด และค่างวดรายเดือนที่ตึงจนแทบหายใจไม่ทัน สุดท้ายผ่อนไม่ไหวก็โดนยึดรถอยู่ดี
• เช็กอัตราดอกเบี้ยและเบี้ยปรับให้ละเอียด ไฟแนนซ์ที่รับเคสแบล็คลิสมักคิดดอกเบี้ยแพงกว่าปกติ อ่านสัญญาให้ดีว่าเป้นดอกเบี้ยแบบไหน มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือไม่ สนใจจำนำรถ มาดูกันว่าดอกเบี้ยจำนำรถคิดยังไง
• อย่าหลงเชื่อคำโฆษณา “รับประกันผ่าน 100% ทุกเคส” ในโลกการเงินไม่มีอะไร 100% หากเจอนายหน้าหรือเต็นท์รถที่การันตีแบบนี้ ให้ระวังการเรียกเก็บเงินค่าดำเนินการล่วงหน้า หรือการปลอมแปลงเอกสาร ซึ่งอาจทำให้คุณมีความผิดฐานฉ้อโกงหรือปลอมแปลงเอกสารราชการได้
• ประเมินตัวเองว่ากำลังสร้างหนี้เกินตัวหรือไม่ การได้รถมาขับเป็นเรื่องน่ายินดี แต่ต้องไม่ใช่วิธีที่ทำให้เราต้องอดมื้อกินมื้อ หากค่างวดรถใหม่ตึงเกินไป ลองถอยกลับมาตั้งหลัก เคลียร์หนี้เก่าให้สถานะบูโรเปลี่ยนเป็นปกติ (ซึ่งใช้เวลาประมาณ 3 ปีหลังปิดหนี้) แล้วค่อยไปออกรถด้วยเงื่อนไขที่สบายใจกว่า ก็เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดครับ

แนะนำ Jamnumrod ทางออกสำหรับคนต้องการเงินด่วน แม้ติดแบล็คลิส

สำหรับใครที่กำลังเผชิญปัญหาติดแบล็คลิส บูโรไม่สวย จนไม่สามารถขอสินเชื่อหรือออกรถใหม่กับสถาบันการเงินหลักได้ แต่ในปัจจุบันคุณมีรถยนต์เป็นของตัวเองอยู่แล้ว และต้องการเงินก้อนไปหมุนเวียน เสริมสภาพคล่อง หรือต่อยอดธุรกิจ ไม่อยากให้คุณหมดหวังครับ เพราะที่ Jamnumrod เราพร้อมเป็นทางออกทางการเงินให้กับคุณ

ทำไมต้องเลือก Jamnumrod?

• เข้าใจคนติดแบล็คลิส เรามีนโยบายที่ยืดหยุ่น เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก ไม่นำประวัติบูโรในอดีตมาเป็นกำแพงปิดกั้นโอกาสของคุณ
• อนุมิติง่าย ได้เงินไว โครงสร้างการประเมินเน้นที่ตัวรถและหลักประกันเป็นหลัก ทำให้ขั้นตอนกระชับ รวดเร็ว ทันใจต่อความต้องการใช้เงิน
• โปร่งใส ถูกต้องตามกฎหมาย สัญญาชัดเจน ดอกเบี้ยเป็นธรรมตามที่กฎหมายกำหนด ไม่มีหมกเม็ดค่าธรรมเนียมแอบแฝง ให้คุณผ่อนสบายใจ ไม่ต้องเสี่ยงกับหนี้นอกระบบ

หากคุณมีรถ มีเล่ม และต้องการเปลี่ยนรถให้เป็นเงินทุนเพื่อไปต่อยอดชีวิต โดยไม่ต้องกังวลเรื่องประวัติแบล็คลิส ให้ Jamnumrod ช่วยดูแลคุณสิครับ พร้อมให้คำปรึกษา!