ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหม? เตรียมตัวยังไงก่อนยื่นไฟแนนซ์รถยนต์

การมีประวัติค้างชำระไม่ได้หมายความว่าจะซื้อรถด้วยไฟแนนซ์ไม่ได้อีกเลย แต่การอนุมัติจะขึ้นอยู่กับสถานะหนี้ปัจจุบัน รายได้ ภาระผ่อน และเงื่อนไขของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง หากกำลังวางแผนซื้อรถใหม่หรือรถมือสอง ควรตรวจสอบข้อมูลเครดิต และความพร้อมของตัวเองก่อนวางเงินดาวน์ เพื่อให้รู้ว่าควรยื่นไฟแนนซ์ตอนนี้หรือจัดการภาระเดิมก่อน หากติดแบล็คอออกรถได้ไหม บทความนี้มีคำตอบ

ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหมในความเป็นจริง

ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหม ต้องดูว่าประวัติการชำระหนี้ในปัจจุบันเป็นอย่างไร หากเคยค้างชำระแต่จัดการหนี้เรียบร้อยแล้ว อาจยังมีโอกาสยื่นไฟแนนซ์ได้ตามเกณฑ์ของแต่ละแห่ง แต่ถ้ายังมีหนี้ค้างหรือหนี้เสียอยู่ การอนุมัติอาจมีข้อจำกัดมากขึ้น เพราะไฟแนนซ์ต้องพิจารณาทั้งประวัติเครดิต รายได้ และความสามารถในการผ่อนรถคันใหม่ร่วมกัน

ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว เวลาที่สถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์จะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรถยนต์สักคัน เขาไม่ได้ดูแค่ว่า ติดแบล็คลิส แล้วกดปฏิเสธทันที แต่เขาจะนำปัจจัยหลาย ๆ อย่างมาคำนวณและประเมินความเสี่ยงร่วมกัน เช่น

• สถานะบัญชีและประวัติการชำระหนี้ล่าสุด

• รายได้ที่ตรวจสอบได้

• ภาระหนี้และค่างวดที่มีอยู่

• งินดาวน์และยอดจัดไฟแนนซ์

• ความสามารถในการชำระค่างวดรถใหม่

หากยังไม่แน่ใจว่าประวัติเครดิตของตัวเองจะมีผลอย่างไร ควรทำความเข้าใจเรื่อง เครดิตบูโรคืออะไร ก่อน เพราะการมีข้อมูลในเครดิตบูโรไม่ได้หมายความว่าเป็นผู้มีประวัติเสียทุกคน

ทำไมคนติดแบล็คลิสถึงขอไฟแนนซ์รถยากกว่าปกติ

หลายคนอาจจะสงสัยว่า ในเมื่อตอนนี้เราก็มีเงินเดือน มีกำลังผ่อน แล้วทำไมไฟแนนซ์ถึงยังต้องยื้อเวลาหรือปฏิเสธเราอยู่บ่อย ๆ? เหตุผลในมุมของสถาบันการเงินสามารถสรุปได้จากความเสี่ยงเหล่านี้

• ประวัติการค้างชำระในอดีต เช่น การค้างค่างวดรถ ทางไฟแนนซ์จะมองว่าในอดีตคุณเคยมีพฤติกรรมผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งเปรียบเสมือน “สัญญาณเตือนความเสี่ยง” ว่าอาจจะเกิดขึ้นซ้ำได้อีก
• ระยะเวลาการปิดบัญชียังไม่นานพอ แม้จะ ปิดบัญชีไฟแนนซ์รถยนต์ ไปแล้ว แต่ถ้าเพิ่งปิดได้ไม่นาน ข้อมูลเครดิตอาจยังมีผลต่อการพิจารณาของไฟแนนซ์ ข้อมูลในระบบบูโรยังคงแสดงอยู่ ทำให้ไฟแนนซ์ยังไม่กล้าปล่อยสินเชื่อให้ทันที
• ที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน หากคุณทำอาชีพอิสระ ค้าขาย หรือรับเงินสด โดยไม่มีสเตทเม้นท์ (Statement) รองรับอย่างแน่นหนา ประกอบกับมีประวัติแบล็คลิส โอกาสผ่านจะลดลงทันที
• ภาระหนี้สินปัจจุบันยังสูงเกินไป ถ้ารายได้เยอะ แต่เมื่อเช็กแล้วพบว่ามีหนี้สินอื่น ๆ ที่ต้องผ่อนต่อเดือนสูงเกิน 50-60% ของรายได้ ไฟแนนซ์จะมองว่าความสามารถในการผ่อนรถคันใหม่นั้น “เสี่ยงเกินไป”

ติดแบล็คลิส แต่อยากออกรถ ต้องเตรียมตัวยังไงก่อนยื่น

หากคุณรู้ตัวว่ามีประวัติบูโร แต่อยากจะ ติดแบล็คลิสออกรถ ให้ผ่านในรอบเดียว การเดินดุ่ย ๆ เข้าไปโชว์รูมแล้วยื่นเอกสารเลยอาจจะทำให้ผิดหวังได้ คุณจำเป็นต้องวางแผนและเตรียมตัวล่วงหน้าด้วย เช็กสิสต์ ดังต่อไปนี้

• ตรวจเครดิตบูโรก่อน ดูว่าบัญชีไหนยังค้างชำระ บัญชีไหนปิดแล้ว และข้อมูลได้รับการอัปเดตตรงกับความเป็นจริงหรือไม่
• จัดการหนี้ค้างตามกำลังจ่าย หากมีหนี้ค้างอยู่ ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อวางแผนชำระหรือปรับเงื่อนไขก่อนเพิ่มภาระจากรถคันใหม่ หรือวางแผนปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์
• เตรียมหลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ Statement ตามระยะเวลาที่ไฟแนนซ์กำหนด
• ประเมินค่างวดที่ผ่อนได้จริง นำภาระหนี้เดิมมารวมกับค่างวดที่กำลังจะเพิ่ม และเผื่อค่าน้ำมัน ประกัน รวมถึงค่าบำรุงรักษารถด้วย
• วางแผนเงินดาวน์ เงินดาวน์ที่มากขึ้นช่วยลดยอดจัดและค่างวดได้ แต่การอนุมัติยังขึ้นอยู่กับข้อมูลทางการเงินและเงื่อนไขของไฟแนนซ์

เงินด่วน ใช้รถคันเดิมได้

อนุมัติไว ไม่เช็คบูโร รู้ผลเร็ว

✓

อนุมัติไวภายในวันเดียว

✓

ไม่เช็คเครดิตบูโร

✓

เอกสารไม่ยุ่งยาก

✓

รถยังใช้งานได้ตามปกติ

เริ่มต้นประเมินวงเงินได้ง่าย ๆ ภายในไม่กี่ขั้นตอน

ประเมินวงเงินฟรี →

คนติดแบล็คลิสสามารถออกรถมือสองง่ายกว่ารถใหม่จริงไหม

รถมือสองอาจใช้เงินซื้อและยอดจัดไฟแนนซ์ต่ำกว่ารถใหม่ แต่ไม่ได้หมายความว่าคนมีประวัติค้างชำระจะได้รับการอนุมัติง่ายกว่า เพราะทางไฟแนนซ์ต้องพิจารณาทั้งข้อมูลของผู้ซื้อและรถคันที่จะซื้อ เช่น อายุรถ สภาพรถ ราคาประเมิน เงินดาวน์ และภาระหนี้ปัจจุบัน ดังนั้นควรเปรียบเทียบยอดจัด ค่างวด และค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนเลือกรถ ไม่ใช่เลือกเพียงเพราะคิดว่ารถมือสองผ่านไฟแนนซ์ง่ายกว่า อย่างไรก็ตาม มันก็ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบเหล่านี้ด้วย

• ยอดจัดไฟแนนซ์และราคาจับต้องได้ รถมือสองราคาถูกกว่ารถป้ายแดง ทำให้ยอดเงินที่ขอประเมินกู้น้อยลง ความเสี่ยงในมุมไฟแนนซ์จึงต่ำลงตามไปด้วย
• ข้อแลกเปลี่ยนเรื่องดอกเบี้ย ต้องทำใจไว้ล่วงหน้าเลยว่า รถมือสองสำหรับคนติดแบล็คลิส มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ และต้องมีเงินดาวน์จำนวนหนึ่งเสมอ

หากกำลังเปรียบเทียบข้อเสนอ ควรทำความเข้าใจเรื่อง ไฟแนนซ์รถยนต์ ทั้งยอดจัด ดอกเบี้ย และภาระรวมก่อนตัดสินใจ

ถ้าออกรถไม่ได้ มีทางเลือกอะไรบ้างสำหรับคนต้องใช้เงินหรือมีรถอยู่แล้ว

หากพยายามทุกวิถีทางแล้ว แต่ไฟแนนซ์สำหรับการออกรถคันใหม่ยังไม่ผ่าน หรือคุณพบว่าการสร้างหนี้ก้อนใหม่จากการซื้อรถคันใหม่ในช่วงนี้อาจจะทำให้ตึงมือเกินไป แต่ในขณะเดียวกันคุณกำลังต้องการกระแสเงินสดมาหมุนเวียน หรือจริง ๆ แล้วคุณมีรถยนต์ใช้งานอยู่แล้ว แต่อยากใช้รถเป็นเครื่องมือทางการเงิน ทางเลือกเหล่านี้อาจตอบโจทย์คุณได้ดีกว่า

• การรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับคนที่มีรถและยังผ่อนไม่หมด แต่ผ่อนไปได้ระยะหนึ่งแล้ว การรีไฟแนนซ์จะช่วยปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ขยายเวลาผ่อน ช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง และอาจมีเงินก้อนเหลือออกมาหมุนเวียนในชีวิตประจำวันได้
• การจำนำทะเบียนรถ หากคุณมีรถยนต์ที่เป็นชื่อของตัวเองและผ่อนชำระหมดแล้ว (ได้เล่มทะเบียนมาแล้ว) การนำเล่มไปขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ถือเป็นทางเลือกที่อนุมิติง่ายและได้เงินไวมาก เนื่องจากสถาบันการเงินมี “ตัวรถและเล่มทะเบียน” เป็นหลักประกันที่มั่นคงอยู่แล้ว ทำให้การเช็กประวัติแบล็คลิสอาจจะไม่เข้มงวดเท่ากับการขอสินเชื่อเพื่อไปซื้อรถใหม่
• เลือกผู้ให้บริการที่โปร่งใส ไม่ว่าจะเลือกทางไหน สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องเลือกสถาบันการเงิน หรือบริษัทลิสซิ่งที่มีความถูกต้องตามกฎหมาย มีสัญญาที่ชัดเจน โปร่งใส และประเมินแล้วว่าอัตราดอกเบี้ยรวมถึงภาระผ่อนในแต่ละเดือนอยู่ในระดับที่คุณรับไหว ไม่สร้างความลำบากให้ตัวเองในอนาคต

ก่อนตัดสินใจออกรถตอนติดแบล็คลิส ควรระวังอะไรบ้าง

ก่อนที่จะเซ็นสัญญาหรือจ่ายเงินมัดจำใด ๆ เพื่อทำการ ติดแบล็คลิสออกรถ อยากให้ตั้งสติให้ดีและระวังว่าอาจเป็นกับดัก เพราะความต้องการอยากได้รถจนรีบร้อน อาจทำให้ตกเป็นเหยื่อหรือสร้างปัญหาที่หนักกว่าเดิมได้

• ระวังโปรโมชั่น “ดาวน์ 0 บาท ผ่อนหนัก” คำว่าไม่ต้องใช้เงินดาวน์มักจะตามมาด้วยยอดจัดที่สูงลิ่ว ดอกเบี้ยมหาโหด และค่างวดรายเดือนที่ตึงจนแทบหายใจไม่ทัน สุดท้ายผ่อนไม่ไหวก็โดนยึดรถอยู่ดี
• เช็กอัตราดอกเบี้ยและเบี้ยปรับให้ละเอียด ไฟแนนซ์ที่รับเคสแบล็คลิสมักคิดดอกเบี้ยแพงกว่าปกติ อ่านสัญญาให้ดีว่าเป้นดอกเบี้ยแบบไหน มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือไม่ สนใจจำนำรถ มาดูกันว่าดอกเบี้ยจำนำรถคิดยังไง
• อย่าหลงเชื่อคำโฆษณา รับประกันผ่าน 100% ทุกเคส ในโลกการเงินไม่มีอะไร 100% หากเจอนายหน้าหรือเต็นท์รถที่การันตีแบบนี้ ให้ระวังการเรียกเก็บเงินค่าดำเนินการล่วงหน้า หรือการปลอมแปลงเอกสาร ซึ่งอาจทำให้คุณมีความผิดฐานฉ้อโกงหรือปลอมแปลงเอกสารราชการได้
• ประเมินตัวเองว่ากำลังสร้างหนี้เกินตัวหรือไม่ การได้รถมาขับเป็นเรื่องน่ายินดี แต่ต้องไม่ใช่วิธีที่ทำให้เราต้องอดมื้อกินมื้อ หากค่างวดรถใหม่ตึงเกินไป ลองถอยกลับมาตั้งหลัก เคลียร์หนี้เก่าให้สถานะบูโรเปลี่ยนเป็นปกติ (ซึ่งใช้เวลาประมาณ 3 ปีหลังปิดหนี้) แล้วค่อยไปออกรถด้วยเงื่อนไขที่สบายใจกว่า ก็เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุด

มีรถอยู่แล้วแต่ยื่นไฟแนนซ์ไม่ผ่าน ยังมีทางเลือกอะไรบ้าง

หากยังไม่พร้อมรับภาระจากการซื้อรถคันใหม่ แต่มีรถอยู่แล้ว ควรแยกก่อนว่าต้องการซื้อรถเพิ่มหรือต้องการเงินทุน เพราะสองกรณีมีทางเลือกไม่เหมือนกัน รถที่ยังติดไฟแนนซ์ควรตรวจสอบภาระเดิมและยอดปิดบัญชีก่อน ส่วนรถที่ผ่อนหมดและสามารถหยุดใช้งานได้ อาจนำมาประเมินเพื่อใช้มูลค่ารถเป็นเงินทุนได้ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ Jamnumrod มี บริการรับจำนำรถจอด สำหรับผู้ที่มีรถและสามารถฝากรถไว้ได้ชั่วคราว โดยประเมินจากรุ่น ปี สภาพรถ เอกสาร และภาระที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้ การจำนำรถเป็นคนละเรื่องกับการขอไฟแนนซ์ซื้อรถคันใหม่ จึงควรเลือกให้ตรงกับวัตถุประสงค์ของตัวเอง

ทำไมต้องเลือก Jamnumrod?

• เข้าใจคนติดแบล็คลิส เรามีนโยบายที่ยืดหยุ่น เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก ไม่นำประวัติบูโรในอดีตมาเป็นกำแพงปิดกั้นโอกาสของคุณ
• อนุมิติง่าย ได้เงินไว โครงสร้างการประเมินเน้นที่ตัวรถและหลักประกันเป็นหลัก ทำให้ขั้นตอนกระชับ รวดเร็ว ทันใจต่อความต้องการใช้เงิน
• โปร่งใส ถูกต้องตามกฎหมาย สัญญาชัดเจน ดอกเบี้ยเป็นธรรมตามที่กฎหมายกำหนด ไม่มีหมกเม็ดค่าธรรมเนียมแอบแฝง ให้คุณผ่อนสบายใจ ไม่ต้องเสี่ยงกับหนี้นอกระบบ

หากคุณมีรถ มีเล่ม และต้องการเปลี่ยนรถให้เป็นเงินทุนเพื่อไปต่อยอดชีวิต โดยไม่ต้องกังวลเรื่องประวัติแบล็คลิส ให้ Jamnumrod ช่วยดูแลคุณสิพร้อมให้คำปรึกษา!

จำนำรถ | รถติดไฟแนนซ์ | ไถ่ถอนรถยึด | ปรึกษาฟรี

เลือกใช้บริการกับเรา JAMNUMROD

จำนำรถ | รถติดไฟแนนซ์ |

ไถ่ถอนรถยึด | ปรึกษาฟรี

เลือกใช้บริการกับเรา

JAMNUMROD