การ กู้เงินซื้อรถ ควรเริ่มจากดูงบของตัวเองที่ตัวเองมีก่อนจะเลือกรถ เพราะเงินดาวน์ ยอดจัดไฟแนนซ์ ค่างวด และจำนวนปีที่ผ่อนเชื่อมกันทั้งหมด ดาวน์น้อยก็ทำให้ยอดจัดสูงขึ้น ส่วนการยืดระยะเวลาผ่อนช่วยลดค่างวดต่อเดือน แต่ต้องแบกภาระนานกว่าเดิม นอกจากนั้นหลังรับรถยังมีค่าประกัน ภาษี ค่าน้ำมัน และค่าดูแลรถตามมาอีก บทนี้จะไล่ตั้งแต่การตั้งงบ เงินดาวน์ ค่างวด ค่าใช้จ่ายก่อนยื่นไฟแนนซ์ ไปจนถึงข้อดีข้อเสียของการกู้ซื้อรถ เพื่อให้รู้ตั้งแต่ก่อนเซ็นว่าสัญญาแบบไหนอยู่ในระดับที่ผ่อนไหวจริง
ก่อนกู้เงินซื้อรถ ตั้งงบจากชีวิตจริงก่อนเลือกราคารถ
การกู้เงินซื้อรถ ที่เห็นใช้กันทั่วไป เป็นคำที่รวมไปถึงทั้งสินเชื่อรถยนต์และการเช่าซื้อ ซึ่งผู้ซื้อจ่ายเงินดาวน์ส่วนหนึ่ง แล้วนำยอดที่เหลือไปทำไฟแนนซ์เพื่อผ่อนเป็นงวดตามสัญญา หากเป็นการเช่าซื้อ กรรมสิทธิ์ในรถจะยังอยู่กับผู้ให้เช่าซื้อจนกว่าจะชำระครบตามเงื่อนไข การได้รับอนุมัติวงเงินจึงไม่ได้หมายความว่าควรซื้อรถได้เต็มวงเงินนั้นเสมอไป
ก่อนเลือกรถ ลองเอารายได้สุทธิต่อเดือนมาหักค่าใช้จ่ายจำเป็น หนี้ที่มีอยู่ เงินออม และค่าใช้จ่ายของรถที่กำลังจะเพิ่มเข้ามา หากจ่ายทุกอย่างแล้วเหลือเงินเพียงเล็กน้อย รถคันนั้นอาจแพงเกินงบ แม้ไฟแนนซ์จะยอมอนุมัติก็ตาม คนที่ต้องการทำความเข้าใจยอดจัด ดอกเบี้ย และเงื่อนไขก่อนเซ็น เข้าไปดูรายละเอียด ไฟแนนซ์รถยนต์ ประกอบได้ เพราะค่างวดเพียงตัวเดียวไม่ได้บอกต้นทุนทั้งหมดของสัญญา
กู้เงินซื้อรถ มีข้อดีและข้อเสียอะไรที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
การ กู้เงินซื้อรถ สามารถช่วยให้เราไม่ต้องรอจนมีเงินสดครบทั้งราคารถ เหมาะกับคนที่จำเป็นต้องมีรถสำหรับเดินทาง ทำงาน ดูแลครอบครัว หรือใช้รถสร้างรายได้ แต่ความสะดวกตรงนี้แลกมากับภาระที่ต้องจ่ายต่อเนื่องหลายปี ก่อนทำสัญญาจึงควรมองทั้งประโยชน์ที่ได้รับและสิ่งที่ต้องรับผิดชอบตามมาพร้อมกัน
ข้อดีของการกู้เงินซื้อรถ
- ไม่ต้องใช้เงินก้อนทั้งหมดในครั้งเดียว สามารถวางเงินดาวน์บางส่วนแล้วแบ่งยอดที่เหลือเป็นค่างวด ทำให้ยังเก็บเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นสภาพคล่องได้
- ได้ใช้รถก่อนที่จะเก็บเงินครบทั้งคัน มีประโยชน์กับคนที่จำเป็นต้องใช้รถทันที เช่น เดินทางไปทำงาน รับส่งครอบครัว หรือประกอบอาชีพ
- วางแผนภาระรายเดือนได้ หากเลือกเงินดาวน์และจำนวนงวดเหมาะสม จะพอรู้ล่วงหน้าว่าต้องกันเงินสำหรับรถเดือนละเท่าไร
- รถสามารถช่วยสร้างรายได้ได้ สำหรับคนที่ซื้อรถไปทำงาน ขนสินค้า หรือรับงาน การมีรถก่อนอาจช่วยสร้างรายได้มารองรับค่างวดได้
แต่ข้อดีเหล่านี้จะมีประโยชน์ก็ต่อเมื่อราคารถและค่างวดอยู่ในระดับที่รับไหวจริง หากต้องใช้รายได้เกือบทั้งหมดไปกับรถ ความสะดวกจากการมีรถก่อนก็อาจกลายเป็นภาระเสียเอง
ข้อเสียและภาระที่ต้องคิดให้ครบ
- จ่ายมากกว่าราคารถเงินสด เพราะมีดอกเบี้ยและอาจมีค่าใช้จ่ายอื่นตามสัญญา ยิ่งยอดจัดสูงหรือผ่อนนาน ต้นทุนรวมก็ยิ่งต้องนำมาพิจารณา
- มีภาระระยะยาวทุกเดือน ระหว่าง 4–7 ปี สถานะการเงินอาจเปลี่ยนได้ ทั้งรายได้ลด งานสะดุด หรือมีภาระครอบครัวเพิ่ม แต่ค่างวดยังคงต้องชำระตามสัญญา
- ผ่อนนานไม่ได้แปลว่าถูกกว่า ค่างวดต่อเดือนอาจลดลงเมื่อยืดจำนวนงวด แต่จะเป็นหนี้นานขึ้นและต้นทุนรวมอาจเพิ่มตามไปด้วย
- รถมีค่าเสื่อมในขณะที่หนี้ยังเหลืออยู่ หากจำเป็นต้องขายรถกลางสัญญา ราคาตลาดของรถอาจไม่สัมพันธ์กับยอดปิดไฟแนนซ์ในขณะนั้น
- ผิดนัดชำระมีผลมากกว่าแค่ค่าปรับ หากเริ่มค้างค่างวด อาจกระทบประวัติการชำระหนี้และนำไปสู่ขั้นตอนติดตามรถตามเงื่อนไขของสัญญา
ดังนั้นคำถามก่อนกู้ไม่ควรมีแค่ ซื้อรถคันนี้ไหวไหม แต่ควรถามต่อว่า ถ้าต้องจ่ายทั้งค่างวด ค่าใช้รถ และค่าใช้จ่ายในชีวิตพร้อมกันอีกหลายปี เรายังรับภาระนี้ไหวหรือไม่ ถ้าต้องพึ่งการหมุนบัตรเครดิตหรือกู้เงินก้อนอื่นมาประคองค่างวดตั้งแต่ช่วงแรก แปลว่างบรถอาจสูงเกินกำลังแล้ว
ก่อนยื่นไฟแนนซ์ เช็กให้ครบทั้งเครดิต รายได้ และข้อเสนอที่ได้รับ
ผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่งใช้เกณฑ์พิจารณาไม่เหมือนกัน แต่โดยทั่วไปจะดูความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้ ภาระเดิม ประวัติการชำระ และข้อมูลของรถประกอบกัน การเตรียมเอกสารครบจึงเป็นเพียงส่วนหนึ่ง ไม่ได้หมายความว่าจะผ่านอนุมัติแน่นอน และเงินดาวน์ที่สูงก็ไม่ได้ใช้แทนปัญหาเรื่องความสามารถในการผ่อนหรือประวัติหนี้ได้ทั้งหมด
ก่อนยื่นจริง ควรเช็กเรื่องเหล่านี้ให้เรียบร้อย
- รายได้ที่ใช้ยื่นสามารถตรวจสอบได้และมีความต่อเนื่อง
- ภาระหนี้ปัจจุบันรวมกับค่างวดรถใหม่แล้วยังรับได้
- เงินดาวน์มาจากเงินที่เตรียมไว้ ไม่ใช่กู้หนี้อีกก้อนมาดาวน์
- ยังมีเงินสำรองหลังรับรถ
- เปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่างวด จำนวนงวด ค่าธรรมเนียม และยอดชำระรวมจากมากกว่าหนึ่งข้อเสนอ
- อ่านเงื่อนไขกรณีจ่ายล่าช้าและปิดบัญชีก่อนกำหนดไว้ตั้งแต่ก่อนเซ็น
ปัจจุบันหลักเกณฑ์กำกับธุรกิจเช่าซื้อกำหนดเรื่องการเปิดเผยดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับ และเงื่อนไขสำคัญให้ผู้ใช้บริการเห็นชัดขึ้น การเปรียบเทียบจึงควรดูข้อมูลทั้งชุด ไม่ใช่ตัดสินจากโปรโมชั่นดอกเบี้ยหรือค่างวดตัวใหญ่บนโฆษณาเพียงอย่างเดียว
กู้ซื้อรถไปแล้วเริ่มผ่อนไม่ไหว อย่ารอจนค่างวดกลายเป็นปัญหาใหญ่
ตอนเลือกซื้อรถ เราอาจคำนวณจากรายได้ในวันที่ทุกอย่างยังปกติ แต่สัญญารถกินเวลาหลายปี ระหว่างนั้นรายได้ งาน หรือภาระครอบครัวสามารถเปลี่ยนได้ หากเริ่มรู้สึกว่าค่างวดสูงเกินกำลัง สิ่งแรกที่ควรทำคือเช็กสถานะสัญญาและติดต่อไฟแนนซ์ตั้งแต่ยังไม่ได้ค้างหลายงวด เพื่อดูว่าสามารถ ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ หรือปรับเงื่อนไขการชำระให้เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันได้หรือไม่
ถ้าไม่ได้ต้องการเก็บรถไว้แล้ว ควรขอ ยอดปิดบัญชีล่าสุด จากไฟแนนซ์และนำมาเทียบกับมูลค่ารถในปัจจุบันก่อนตัดสินใจ เพราะยอดค่างวดที่เหลือไม่ใช่ตัวเลขเดียวกับยอดปิดบัญชีเสมอไป สำหรับรถที่ยังติดไฟแนนซ์ Jamnumrod มี บริการปิดบัญชีรถติดไฟแนนซ์ โดยนำข้อมูลสัญญา ยอดภาระเดิม และมูลค่ารถมาประกอบการประเมินว่ารถคันนั้นมีแนวทางจัดการต่ออย่างไร และหากมูลค่ารถสูงกว่ายอดที่ต้องจัดการ อาจมีส่วนต่างเหลือตามเงื่อนไขของแต่ละกรณี
โทรศัพท์
LINE Official Account
628, 11 ถ. กาญจนาภิเษก แขวงบางไผ่ บางแค กรุงเทพมหานคร 10160
